Livre

Confessions d’un hérétique de la microfinance

Dérive du microcrédit et comment ce système a trahi la cause des plus démunis

Hugh Sinclair

Berrett-Koehler, 2012

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Classement éditorial

getAbstract synthétise des ouvrages* qui permettent aux utilisateurs de mieux comprendre le monde pour le rendre meilleur. Quel que soit le livre que nous sélectionnons pour notre bibliothèque, il doit se distinguer par l'un ou l'autre des deux critères suivants :

Enrichissant – Les enseignements que vous en tirerez orienteront et amélioreront vos décisions.

Utile – Les conseils pratiques qui sont dispensés vous aideront à améliorer la prise de décision.

Nous évaluons chaque contenu sur une échelle de 1 à 10 en fonction de ces deux qualités essentielles . La note attribuée vous permet de classer les titres de votre liste de lecture de Plaisant (5) à Excellent (10). Les livres qui obtiennent moins de 5 ne font pas l'objet d'une publication. Voici ce que signifie chaque note :

10 – Excellent. Un livre utile et/ou instructif qui, outre ses nombreuses qualités, fait office de classique du genre. Une référence.
9 – Superbe. Un livre utile et/ou instructif extrêmement bien écrit et structuré, qui présente de multiples caractéristiques positives et aucune lacune notable.
8 – Très bien. Un livre utile et/ou instructif qui présente de multiples caractéristiques positives mais quelques points faibles. L'ouvrage peut par exemple présenter les dernières découvertes dans un domaine spécialisé et être rédigé par un expert, mais pécher par son style d'écriture.
7 – Bien. Un livre utile et/ou instructif, qui combine deux ou plusieurs caractéristiques positives. Il peut par exemple contenir des idées novatrices, présentées de manière engageante.
6 – Appréciable. Un livre utile et/ou instructif, qui présente au moins un aspect engageant. Il peut, par exemple, être particulièrement bien structuré.
5 – Plaisant. Un livre utile et/ou instructif, même si le contenu pourrait être amélioré. Ce livre peut par exemple prodiguer des conseils utiles dans certains domaines, mais être répétitif et sans relief particulier.

*getAbstract synthétise bien plus que des livres. Nous recherchons tous types de contenus pouvant intéresser nos lecteurs : des livres, mais également des articles, des rapports, des vidéos et des podcasts. Nos classifications sont valables pour les livres, mais également pour les autres formats que nous proposons.

Caractéristiques

Analytique
Innovant
Révélateur

Si la notation vous indique le niveau qualitatif du livre en fonction de nos deux critères principaux, elle n'explique aucune caractéristique particulière. Nous nous appuyons donc sur 20 qualités qui définissent les traits essentiels de l'ouvrage :

Pratique – Vous obtiendrez des conseils que vous pourrez aisément mettre en pratique sur votre lieu de travail ou dans des situations quotidiennes.
Analytique – Vous comprendrez les mécanismes internes du sujet abordé.
Connaissance du contexte – Vous aurez accès à des connaissances contextuelles pouvant servir de base à l'action ou à l'analyse.
Audacieux – Vous découvrirez des arguments susceptibles de rompre avec les points de vue dominants.
Complet – Vous trouverez une étude exhaustive du sujet.
Exemples concrets – Vous obtiendrez des conseils pratiques illustrés par des récits d'applications concrètes ainsi que des anecdotes authentiques.
Polémique – Vous serez confronté à des idées faisant l'objet d'un débat animé.
Éloquent –Vous prendrez plaisir à découvrir un ouvrage rédigé ou composé de main de maître.
Captivant – Vous serez captivé par cet ouvrage du début à la fin.
Révélateur – Vous découvrirez des informations très surprenantes.
Niveau débutant – Cet ouvrage constitue un bon point de départ si vous avez peu ou aucune expérience/connaissance du domaine traité.
Niveau Expert – Vous obtiendrez des informations/recommandations spécialisées utiles dans votre domaine de spécialité.
Sujet d'actualité – Plongez au cœur d'un thème qui fait l'objet d'un vif débat.
Innovant – Découvrez des idées et des concepts innovants sur des tendances et des produits inédits.
Vu de l'intérieur – Vous aurez le privilège d'être initié par un spécialiste du domaine.
Stimulant – Vous aurez envie de mettre immédiatement en pratique les conseils prodigués.
Aperçu – Vous acquerrez une appréciation globale du sujet et de ses aspects principaux.
Approche scientifique – Vous aurez accès à des faits et des chiffres fondés sur la recherche scientifique.
Visionnaire – Vous aurez un aperçu de l'avenir et ce qu'il vous réserve.
Bien structuré – Vous trouverez ce contenu particulièrement bien structuré, ce qui facilite l'adhésion à ses idées ou leur mise en œuvre.

Commentaires

Dans cette analyse très documentée et accessible, Hugh Sinclair, un banquier d’affaires qui a également œuvré dans le secteur du microcrédit de 2002 à 2012, condamne de façon cinglante le mode opératoire des institutions de microfinance (IMF). Cette étude est le fruit de son expérience professionnelle exhaustive au sein de l’industrie de la microfinance (dont le volume de transactions est estimé à 70 milliards de dollars) et de son travail pour le compte de diverses IMF et pour des fonds d’investissement. En un mot, l’auteur connaît son sujet sur le bout des doigts et en a tiré une leçon importante. Le milieu du microcrédit semble en effet sensible au blâme, si l’on en juge par la quantité de reproches adressés à Sinclair concernant ses critiques incessantes, frisant le blasphème et censées miner les efforts mis en œuvre par cette industrie pour aider les plus démunis. Des menaces de mort ont également été proférées à son encontre en raison de la divulgation de ces informations. Reconnaissant que les IMF ne sont pas toutes coupables de pratiques immorales, getAbstract recommande la lecture de ce compte rendu passionnant mais néanmoins accablant à tous les décideurs politiques, aux organismes de contrôle, aux activistes, aux spécialistes de l’industrie, aux investisseurs et à tous ceux qui démontrent un intérêt économique pour le domaine de la microfinance et social pour l’éradication de la pauvreté dans le monde.

Résumé

Au cœur de la microfinance

Si les objectifs de la microfinance demeurent clairs, le mode opératoire des IMF manque en revanche de transparence. Les brochures sur papier glacé et les flamboyants sites Internet de ces dernières pourraient parvenir à vous convaincre de l’utilité de votre aide pour éradiquer la pauvreté. En théorie, avec un simple don de 25 dollars, vous prêtez suffisamment d’argent pour entretenir l’esprit d’entreprise des plus démunis, financer leur acquisition de petites entreprises et par la même occasion les aider à se soustraire à la misère. Cependant, dans la pratique, les taux d’intérêt usuraires appliqués par les IMF ne contribuent qu’à les plonger encore plus dans le dénuement.

Le microfinancement consiste à prêter de modestes sommes d’argent moyennant de faibles taux d’intérêt aux personnes démunies afin de les aider à améliorer leur sort par le biais de l’acquisition ‘d’actifs productifs’, tels que les frais de scolarité de leurs enfants, un animal d’élevage ou un équipement spécifique. Le principe est que l’achat d’une ‘chèvre ou d’une machine à coudre’ est censé aider une famille à produire plus de marchandises susceptibles d’être commercialisées...

À propos de l’auteur

Hugh Sinclair est économiste et banquier d’affaires. Il a œuvré dans l’industrie de la microfinance durant plus de 10 ans et offre désormais des prestations de conseil dans le domaine de la stratégie de microfinancement et de la gestion de portefeuille.