Os Novos Hábitos dos Banqueiros

O que há de errado com o setor bancário e o que fazer sobre isso

Princeton UP, 2013

15 min. de leitura

10 Ideias Fundamentais

Texto disponível

Sobre o que é?

Descubra a verdade nua e crua sobre bancos, banqueiros e o setor bancário.

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Avaliação Editorial

Na getAbstract, resumimos os livros* que ajudam as pessoas a entenderem o mundo, tornando-o um lugar melhor. Tudo o que selecionamos para a nossa biblioteca deve se destacar em uma das duas qualidades principais a seguir:

Esclarecedor – Você vai aprender conteúdos que vão ajudar você a tomar decisões melhores.

Útil – Você vai seguir conselhos práticos que vão ajudar você a se aprimorar no que faz.

Classificamos cada conteúdo em uma escala de 1 a 10 em relação a estas duas qualidades principais. As nossas avaliações ajudam você a escolher os títulos para a sua lista de leitura, indo de robusto (5) a brilhante (10). Os livros que classificamos abaixo de 5 não são resumidos. A seguir, confira o significado de cada nível da avaliação:

10 – Brilhante. Um livro útil e/ou esclarecedor que, além de atender aos mais elevados padrões em todos os aspectos pertinentes, destaca-se até mesmo entre os melhores. Ele se torna muitas vezes um clássico instantâneo e uma leitura obrigatória para qualquer pessoa.
9 – Superior. Um livro útil e/ou esclarecedor que é extremamente completo, tem muitos pontos fortes e nenhuma deficiência a ser mencionada.
8 – Muito bom. Um livro útil e/ou esclarecedor que tem um número substancial de qualidades notáveis sem se sobressair em todas as áreas. Apresenta as últimas descobertas em um tópico e é escrito por um especialista renomado, mas carece de um pouco de estilo.
7 – Bom. Um livro útil e/ou esclarecedor que combina dois ou mais pontos fortes notáveis; por exemplo, contém ideias incomumente novas e as apresenta de uma maneira envolvente.
6 – Notável. Um livro útil e/ou esclarecedor que se destaca por pelo menos um aspecto; por exemplo, é particularmente bem estruturado.
5 – Robusto. Um livro útil e/ou esclarecedor, apesar das suas deficiências óbvias. Por exemplo, pode oferecer conselhos decentes em algumas áreas, ao mesmo tempo que é repetitivo ou normal demais em outras.

*A getAbstract resume muito mais do que apenas livros. Analisamos todo tipo de conteúdo que possa interessar ao nosso público: além de livros, resumimos também artigos, relatórios, video talks e podcasts. O que apresentamos aqui sobre os livros se aplica a todos os formatos cobertos.

Qualidades

Polêmico
Revelador
Conhecimento Contextualizado

Embora a classificação indique a qualidade de um livro de acordo com nossos dois critérios principais, ela não diz muito sobre suas características definidoras específicas. Portanto, utilizamos um conjunto de 20 qualidades para caracterizar cada livro de acordo com os seus pontos fortes:

Aplicável – Você vai receber conselhos que podem ser aplicados diretamente no local de trabalho ou em situações cotidianas.
Analítico – Você vai entender o funcionamento interno do assunto.
Conhecimento Contextualizado – Você vai obter conhecimentos contextuais como um modelo para ação ou análise consciente.
Controverso – Você vai ser confrontado com opiniões capazes de gerar debates fervorosos.
Audaz – Você vai encontrar argumentos que podem romper com perspectivas predominantes.
Abrangente – No resumo vão ser abordados todos os aspectos do assunto.
Exemplos Práticos – Você vai receber conselhos práticos ilustrados com exemplos práticos ou histórias do mundo real.
Eloquente – Você vai desfrutar de um texto extremamente bem escrito ou apresentado.
Cativante – Você vai querer ler ou assistir o conteúdo até o final.
Revelador – Você vai ter acesso a ideias altamente surpreendentes.
Para Iniciantes – Você vai encontrar uma boa cartilha caso seja um aprendiz com pouca ou nenhuma experiência/conhecimento prévio.
Para Especialistas – Você vai obter os conhecimentos ou instruções de alto nível que necessita como especialista.
Hot Topic – Você vai estar no meio de uma questão altamente debatida.
Inovativo – Você vai receber ideias e insights mais recentes sobre novos produtos ou tendências.
Conhecimento de Causa – Você vai ter o privilégio de aprender com alguém que conhece profundamente o assunto.
Inspirador – Você vai querer colocar em prática imediatamente o que acabou de ler.
Panorama Geral – Você vai receber uma abordagem ampla do assunto, na qual todos os seus principais aspectos são mencionados.
Baseado na Ciência – Você vai obter fatos e números baseados em pesquisas científicas.
Visionário – Você vai ter uma ideia do futuro e do que isso pode significar para a sua vida.
Bem-estruturado – Você vai receber um conteúdo particularmente bem organizado para facilitar o seu entendimento ou aplicação.

Recomendação

Os bancos têm convencido reguladores, políticos e a si mesmos de que necessitam de um plano ilimitado de resgates, subsídios e dívidas. Caso contrário, eles alertam, toda a economia pode estar em perigo. A professora de finanças e economia Anat Admati e o economista Martin Hellwig derrubam os argumentos dos banqueiros. Os autores explicam, em linguagem cotidiana e com exemplos simples, por vezes repetitivos, as contradições e erros que mantêm a sociedade à mercê da tomada de risco excessiva dos bancos. A getAbstract recomenda a abordagem dos autores sobre o problema das “grandes demais para falir” a executivos, banqueiros e políticos que procuram a verdade nua e crua. E se os bancos nos EUA garantem que estão se comportando de maneira diferente após o resgate, basta lhes dizer o óbvio: o que se vê são os mesmos hábitos que causaram uma quantidade sem fim de problemas.

Resumo

Mentiras e mais mentiras

Desde o pânico financeiro de 2008, os banqueiros têm pressionado legisladores e o público em geral contra eventuais reformas no setor financeiro já resgatado pelos contribuintes e agora novamente rentável. Para eles a crise deveu-se a uma falta de sorte pontual e lutam contra regulamentos mais rigorosos que, segundo eles, têm “consequências inesperadas”, como a estagnação do crescimento econômico e o aumento dos custos do consumo. Os banqueiros ameaçam refrear os empréstimos se o Congresso estabelecer novas regras que os forcem a emprestar menos e aumentar o capital. Eles preveem uma ruína econômica se os reguladores impuserem medidas que garantam a estabilidade financeira.

Os executivos dos bancos afirmam que o setor difere de todos os outros, o que é bem verdade: os bancos financiam mais de 90% dos seus ativos através da dívida. Outros setores geralmente tomam emprestado menos de 50%. As corporações reforçam o seu equity através da retenção de lucros e emissão de ações. Os bancos evitam mercados de equity dispendiosos e dependem da dívida mais barata. Eles aproveitam essa pechincha porque os credores sabem que as grandes...

Sobre os autores

Anat Admati é professora de finanças e economia na Universidade de Stanford. Martin Hellwig é diretor do Max Planck Institute for Research on Collective Goods.